透视中信银行2021年财报:净利增速创近8年新高,不良贷款历史遗留风险问题基本出清
记者 | 曾仰琳
“我们要早日重回股份制银行的透视竞争前列。”3月25日,中信副董事长、银行遗留执行董事、年财行长方合英在业绩发布会上表态。报净不良
在经历2020年疫情冲击下的利增历史低谷后,2021年中信银行的速创业绩迎来反弹。
在业绩指标方面,近年基本据中信银行年报披露,新高报告期内,贷款该行实现营业收入2045.57亿元,风险同比增长5.1%;实现归属于该行股东的问题净利润556.41亿元,同比增长13.6%,出清增速创近8年新高。透视
图片来源:中信银行在资产规模方面,中信截至2021年末,中信银行总资产8.04万亿元,较上年末增长7.1%,其中,发放贷款及存款4.75万亿元;总负债7.40万亿元,较上年末增长6.5%,其中,吸收存款4.79万亿元。
在资产质量方面,2021年,中信银行不良贷款率和不良贷款余额双降,为11年来首次实现量率双降。具体来看,截至2021年末,该行不良贷款余额 674.59 亿元,比上年末减少 59.93 亿元;不良贷款率 1.39%,较上年末下降0.25%。
图片来源:中信银行不过,界面新闻记者关注到,据银保监会此前公布数据,截至2021年四季度末,商业银行不良贷款率1.73%,其中,股份制商业银行不良贷款率为1.37%。中信银行不良贷款率虽低于商业银行的平均水平,但仍略高于股份制银行的平均水平。
对于不良贷款的历史遗留问题,方合英曾在2021年年中业绩会上介绍,“中信银行的不良贷款前几年比较高发,我们也分析过原因,比如经营方向、业绩文化有些偏差,过度追求短期效益,授信结构不均衡,周期敏感比较高的公司贷款比较多,风险体系比较薄弱,在授权、统一授信等方面可能还存在一些问题,问责处罚不到位,对经济周期敬畏不够等。”
本次发布会上,方合英进一步指出,历史遗留的风险问题基本出清。“这几年我们大额问题资产得到有效处置,初步统计三年来处置不良资产、问题资产2600多亿元,信贷拨备增加1800多亿元,(贷款)核销1800多亿元。”
值得一提的是,中信银行2021年计划分派年度股息每10股人民币3.02元,为上市以来最高;计划分派现金股利合计147.78亿元,占合并后归属于该行普通股股东净利润的 28.08%。该利润分配方案尚需提交股东大会审议。
与此同时,该行资本充足率持续承压。对于投资者关心的中信银行分红水平未来是否会有所下降的问题,中信银行副行长、财务总监王康回应称:“我们管理层一直很重视对投资者的回报”。
王康指出,该行核心一级资本充足率8.85%,一级资本充足率10.88%,总的资本充足率是13.53%,都有不同程度的提升。这是在没有外部资本补充的情况下,中信银行轻资本转型、打造价值银行取得的成效,即通过利润留存使得资本得到补充,以此支撑业务发展。
图片来源:中信银行2021年年报王康表示,作为上市公司,上交所鼓励上市公司现金分红比例要达到30%。作为中央金融企业,该行股东也有类似要求,因此管理层希望在保持业务合理的增长效益,包括资本充足率能达标的前提下,保持分红持续稳定,稳中有进。
(责任编辑:探索)
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