因城施策利好频传！二三线城市房贷利率下行空间大

来源：国际金融报

自5年期以上LPR（贷款市场报价利率）下调以来，因城各地“因城施策”，施策市房大幅下调房贷利率，利好率下原本“老大难”的频传一线城市放款速度明显提高。二三线城市的线城行空房贷利率降至4.25%，并推出“降低购房首付比例”“加大公积金购房支持力度”“发放购房补贴”等多重利好。贷利

房贷利率下调满月

国家统计局6月15日公布的因城数据显示，1-5月份，施策市房商品房销售面积50738万平方米，利好率下同比下降23.6%，频传其中住宅销售面积下降28.1%。线城行空商品房销售额48337亿元，贷利下降31.5%，因城其中住宅销售额下降34.5%。施策市房

为了刺激楼市，利好率下国家出台了一系列利好措施，其中重磅政策包括房贷利率的两次下调。5月15日，央行和银保监会明确首套房贷利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点，使得全国房贷利率大幅松绑。5月20日，5年期以上LPR下调至4.45%，因此首套房贷利率下限由4.4%调整至4.25%。在之后的一个月里，郑州、青岛、天津、济南、苏州、呼和浩特、宜春、唐山、九江、西宁、南通等多地的首套房贷利率已降至4.25%。

融360数字科技研究院2022年5月（数据监测期为4月20日-5月15日）监测的42个城市中，31个城市的房贷利率水平下降，5个城市的下降幅度超过30BP（基点），有7个城市累计利率降幅超过100BP。

但一线城市的房贷利率保持相对稳定。北京首套房贷利率由此前的5.15%降至5%，二套房贷利率从5.65%降至5.5%。“5年期以上LPR利率为4.45%，商贷首套房利率4.45%+55个基点到5%，商贷二套房利率4.45%+105个基点到5.5%，对比上个月下调15个基点。”北京某国有大行的客户经理对记者表示。

而上海地区部分银行房贷利率已按照新的5年期以上LPR报价降低15个基点，由4.95%降到4.8%，二套房贷利率由5.65%降到5.5%。

此外，在放款速度上，相比去年同期有了大幅提升。北京某城商行的客户经理表示，现在做组合贷的话，大概一个月到一个半月就能下来，比之前的速度提高了不少。

上海某股份行的客户经理对记者表示：“现在额度充足，查房大约一周，审批很快，一个半月大概就能放款。但还是建议要做的话赶紧做，不确定以后额度会不会松。”

广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对《国际金融报》记者表示，央行5月20日公告5年期以上LPR下调15个基点和前期一揽子纾困政策密集发布，特别是本轮疫情得到有效控制，资金面改善对购买力的拉动效应更加显著，但这种效应主要在一线及二线热点城市比较明显，表现在一线城市新房价格反弹最为明显。

他指出，二三线城市在政策放松比如限购、限贷、限售、税收方面的空间更大，新房市场也开始触底，预计将在未来2个月左右出现触底反弹趋势。

各地推出贷款优惠新举措

日前，温州市住建局与温州分行签订政银合作协议，在浙江省内率先推出“安居贷”产品。按照协议，贷款期限在10年（含）以上的首套住房按揭人员，前3年仅需按月支付贷款利息，第4年再开始分期还本付息。

据温州市住建局介绍，此次发布的华夏“安居贷”面向贷款期限在10年（含）以上的首套住房按揭客户，对“等额本金”“等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新，核心是推出“灵活还、自由还”。申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第4年开始分期还本付息，以减轻购房者前期还贷压力，满足刚需购房需求。

“针对楼盘客户特推出多种还款方式，可以减轻前三年的还款压力，现在我们首套房的客户还可以享受LPR利率下浮20个基点的优惠利率。”华夏银行温州某支行的客户经理对记者表示。

华夏银行温州分行相关负责人表示：“新推出的还款方式，一方面能够减轻刚性、改善性贷款购房人的前期还款压力，另一方面也希望通过金融支持购房需求，促进房地产市场平稳健康发展。”

“从按揭贷款的创新内容看，类似‘先息后本’实际上在全国其他一些银行也有过，但由于过去几年房贷政策比较紧，所以实际案例比较少。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对《国际金融报》记者表示，目前各地对于房贷的放松还局限于首付比例下调和房贷利率下降，若是有按揭贷款的压力，最多是给予6个月允许逾期的规定，而此次温州政策，吸引力很大。

严跃进表示，当前正是房贷市场大扩张的阶段，各地对于房贷的投放力度非常大，类似温州政策是当前房贷金融创新的重要例子，值得推广，也是保护合理住房消费需求的重要体现。

同时，郑州也推出三年来较大的房贷利率下降措施。2019年12月23日，郑州市限购政策升级，二套房首付比例升至60%。此后，这一比例基本未变。今年6月15日，郑州市人民政府官网公布《关于印发郑州市稳经济促增长政策措施的通知》，推动驻郑各商业银行全面落实首套房贷款利率执行4.25%的下限标准，促进二套房首付比例降至40%。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。同时，开展全市商品房促销月活动，积极引导和鼓励房地产开发企业根据市场情况进行购房优惠。

此外，各地对于多孩家庭购房给予各种补贴。比如，江苏盐城发布稳地产8项措施，其中提出给予购房补贴，对生育二孩、三孩及以上的家庭购买新房，分别给予所缴契税50%、100%的一次性购房补贴，最高分别不超过3万元和6万元。同时，还给予安家落户购房补贴，最高不超过3万元。又比如，唐山公积金政策组合再升级，购房还贷全提取，首套和二套自住房公积金贷款最低首付比例均由三成降为二成，同时，多孩家庭获鼓励，二孩家庭在同等条件最高贷款限额上可额外最高增加10万元、三孩家庭可额外最高增加20万元。